Ubezpieczenie domu i mieszkania – Wrocław

Ubezpieczenie domu i mieszkania na wypadek nieszczęśliwych sytuacji losowych to niezwykle istotne zabezpieczenie majątku. Może kosztować od kilkudziesięciu do kilkunastu złotych rocznie, jednak podczas przykrych okoliczności pomoc udzielona przez ubezpieczyciela jest nieoceniona. Stanowi ona bowiem gwarancję nie tylko ochrony miejsca zamieszkania, lecz przede wszystkim zdrowia i komfortu domowników.

Zakres ubezpieczenia nieruchomości

Zakres ubezpieczenia nieruchomości obejmuje:

ściany, sufit, podłogi,
wyposażenie mieszkania lub domu,
szklane elementy,
stałe konstrukcje domu – mury, elewacje, okna,
dach i elementy znajdujące się na nim (elementy solarne, kominy),
każdą kondygnację budynku – łącznie z piwnicą czy strychem,
ogrodzenie, bramy garażowe,
ogród z wyposażeniem.

Majątkowe ubezpieczenie domu i mieszkania może obejmować straty związane zarówno z klęskami żywiołowymi skutkującymi pożarem czy zalaniem, jak i innymi wydarzeniami losowymi np. włamaniem lub wyciekiem gazu. W zależności od wybranego pakietu ubezpieczyciel może zapewnić natychmiastową pomoc hydraulika, elektryka czy ślusarza.

Co obejmuje ubezpieczenie domu w budowie?

Ubezpieczenie domu w budowie polega na zabezpieczeniu majątku jeszcze na etapie inwestycyjnym. Jest ono dobrowolne w przypadku samodzielnego finansowania, jednakże w sytuacji, gdy kapitał pochodzi z umowy kredytowej – staje się wymogiem banku. W tym zakresie ochronie podlegają przede wszystkim mury i stałe elementy, a w zależności od rodzaju pakietu także materiały znajdujące się na placu budowy. Ubezpieczenie uwzględnia przede wszystkim uszkodzenia powstałe na drodze zdarzeń losowych, takich jak pożar, powódź, silny wiatr czy grad.

W określonych sytuacjach ubezpieczenie domu w budowie chroni również przed kradzieżą i włamaniem. Warunkują to założenia umowy, a także stopień zaawansowania inwestycji. Wypłata odszkodowania następuje bowiem wyłącznie w przypadku domu w stanie zamkniętym surowym. Budynek musi zatem posiadać przede wszystkim:

zadaszenie,
wstawione okna,
zamontowane drzwi zewnętrze oraz bramę garażową.

Wykupienie ubezpieczenia domu w stanie budowy gwarantuje spokój ducha, szczególnie w przypadku, gdy właściciele nie są w stanie codziennie doglądać placu budowy. Warto zaznaczyć, że powinno ono uwzględniać nie tylko koszty poniesienie przez ewentualne straty, lecz także związane z ratowaniem mienia.

Nasze biuro we Wrocławiu zapewnia wsparcie w zakresie ubezpieczeń nieruchomości zarówno w zakresie wyboru optymalnego dla Państwa pakietu, jak i ewentualnych procedur związanych z wypłatą odszkodowania.

Suma ubezpieczenia domu a jego realna wartość

Jednym z najczęstszych błędów popełnianych przy zawieraniu polis jest zaniżanie wartości nieruchomości w celu obniżenia składki. Takie działanie prowadzi do zjawiska niedoubezpieczenia, które w momencie szkody całkowitej (np. pożaru) skutkuje wypłatą odszkodowania niepozwalającą na odbudowę budynku do stanu pierwotnego. Prawidłowo dobrane ubezpieczenie domu powinno opierać się na wartości odtworzeniowej, a nie tylko rynkowej, co gwarantuje pokrycie realnych kosztów materiałów i robocizny. Naszym zadaniem jest pomoc w rzetelnej wycenie majątku, aby w krytycznym momencie polisa stanowiła rzeczywiste, a nie tylko teoretyczne zabezpieczenie dorobku życia.

Kiedy ubezpieczenie mieszkania chroni przed roszczeniami sąsiadów?

Mieszkanie w budynku wielorodzinnym wiąże się z ryzykiem wyrządzenia szkód osobom trzecim, najczęściej poprzez zalanie sąsiada z dołu. Standardowe ubezpieczenie murów może nie wystarczyć, dlatego kluczowym rozszerzeniem jest Odpowiedzialność Cywilna (OC) w życiu prywatnym. Kompleksowe ubezpieczenie mieszkania z klauzulą OC przenosi na ubezpieczyciela obowiązek naprawienia szkód wyrządzonych nieumyślnie przez domowników, a nawet zwierzęta domowe. Dzięki temu w przypadku awarii pralki czy pęknięcia wężyka ciężar finansowy remontu lokalu sąsiada nie obciąża domowego budżetu sprawcy.

Na co zwrócić uwagę analizując Ogólne Warunki Ubezpieczenia?

Każda umowa ubezpieczeniowa zawiera katalog wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacji, w których towarzystwo może odmówić wypłaty świadczenia. Do najczęstszych należą rażące niedbalstwo ubezpieczonego lub brak wymaganych prawem przeglądów technicznych budynku (np. kominiarskich, gazowych czy elektrycznych). Rola doradcy polega na szczegółowej analizie OWU i wskazaniu klientowi tych krytycznych zapisów. Świadomy wybór polisy to pewność, że ubezpieczenie domu zadziała zgodnie z oczekiwaniami, a ewentualna likwidacja szkody nie zostanie zablokowana przez formalne zaniedbania właściciela nieruchomości.

Najważniejsze aspekty ochrony nieruchomości w Dekret24.pl

Ubezpieczenie domu zapewnia finansowe wsparcie w przypadku zdarzeń losowych takich jak pożar, powódź czy wichura.
Polisa obejmuje ochroną nie tylko mury i stałe elementy, ale również ruchomości domowe i wyposażenie.
Prawidłowo dobrane ubezpieczenie mieszkania zawiera komponent Odpowiedzialności Cywilnej chroniący przed roszczeniami sąsiadów.
Właściciele domów w budowie mogą zabezpieczyć inwestycję od momentu uzyskania stanu surowego zamkniętego.
Warunkiem wypłaty pełnego odszkodowania jest posiadanie aktualnych przeglądów technicznych instalacji w budynku.
Nasze biuro pomaga w dopasowaniu zakresu ochrony do realnej wartości majątku w celu uniknięcia niedoubezpieczenia.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy ubezpieczenie mieszkania jest obowiązkowe przy kredycie hipotecznym?

Tak, banki wymagają cesji z polisy ubezpieczeniowej jako zabezpieczenia kredytu. Wymagany jest zazwyczaj wariant podstawowy chroniący mury i stałe elementy od ognia i innych zdarzeń losowych, jednak warto rozszerzyć go o ochronę wyposażenia.

Czy polisa obejmuje stłuczenie płyty indukcyjnej lub szyb?

Standardowe polisy chronią od zdarzeń losowych, ale stłuczenie przedmiotów szklanych (szyby, kabiny prysznicowe, płyty grzewcze) zazwyczaj wymaga wykupienia dodatkowej opcji „stłuczenie” lub pakietu All Risk.

Co oznacza ubezpieczenie domu w wartości odtworzeniowej?

Wartość odtworzeniowa to kwota, która pozwala na odbudowanie zniszczonego domu w tym samym miejscu, o tych samych parametrach i z takich samych materiałów. Jest to najbezpieczniejsza forma wyceny dla budynków mieszkalnych.

Czy ubezpieczenie chroni przed skutkami powodzi na terenach zalewowych?

To zależy od polityki danego towarzystwa. Ubezpieczyciele weryfikują mapy zagrożenia powodziowego. Jeśli nieruchomość znajduje się w strefie częstych zalewów, ubezpieczenie od powodzi może być wyłączone lub wiązać się ze znacznie wyższą składką.

Czy najemca może ubezpieczyć wynajmowane mieszkanie?

Tak, najemca może ubezpieczyć swoje mienie ruchome (meble, sprzęt RTV/AGD) oraz wykupić OC najemcy. Polisa właściciela chroni zazwyczaj mury i stałe elementy, natomiast mienie najemcy wymaga odrębnej ochrony.